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Depuis le 1er juillet 2021, l’Assurance Maladie (AM) couvre obligatoirement tout arrêt de travail court des médecins libéraux, hors grossesse, en leur versant des indemnités journalières (dites IJ/AM) à partir du 4ème jour d’arrêt et jusqu’au 90ème jour. La couverture est acquise selon vos revenus et à condition d’avoir été affilié à une caisse d’assurance maladie (CPAM) depuis au moins 12 mois en continu. Côté prestations, il s'agit d'une opportunité stratégique de revoir à la baisse votre contrat de prévoyance privée… sans perdre en couverture, bien au contraire.Côté cotisations : le coût réel de cette cotisation IJ/AM due auprès de l’URSSAF a évolué à la hausse à compter du 1er janvier 2025 en raison de la réforme dite de l’assiette sociale. Et il n’a pas fini de le faire quand on sait que cette nouvelle branche de prévoyance obligatoire est déjà fortement déficitaire ! Qu’en penser ? Notre dossier complet et actualisé sur ce sujet essentiel pour votre sécurité financière répond à toutes vos questions pratiques.

Sommaire

1. Pourquoi revisiter votre prévoyance en cas d’arrêt de travail court ?

• Retour sur les 90 jours de carence de la CARMF : que signifiaient-ils ?
• Comment évaluer le risque d’un arrêt « court » ?
• Construire une couverture efficace :
• L’auto-garantie : ses 3 bénéfices majeurs
• L’assurance facultative : 2 conseils essentiels pour éviter les pièges commerciaux
• À retenir : La réforme de 2021 est l’occasion idéale pour réajuster votre prévoyance privée, souvent surdimensionnée, et réduire vos primes. N’attendez pas que votre assureur vous le propose : agissez.

2. Qui est concerné par les IJ/AM depuis 2021 ?

• Qui est couvert automatiquement depuis le 1er juillet 2021 ?
• Les 3 cas de non-bénéficiaires immédiats :
• Médecins libéraux débutants
• Remplaçants exclusifs relevant du RSPM
• Professionnels non à jour de leurs cotisations
• Cas particuliers :
• COSP
• Cumul emploi-retraite

3. Vos cotisations URSSAF IJ/AM en 2026

• Barèmes applicables jusqu’au 1er janvier 2025
• Evolution à partir de 2025 : nouveaux barèmes 2026
  
• Spécificités :
• Conjoint collaborateur
• Nouveaux affiliés

4. Montant des indemnités journalières IJ/AM

• Méthode de calcul de votre garantie
• Plafonds et planchers applicables
• Que se passe-t-il si vous avez de faibles revenus ?
• Cas particulier des médecins débutants
• Délai de forclusion à connaître

5. Comment déclarer un arrêt de travail en libéral ?

• Démarches, délais, conditions
• Attention aux pièges administratifs : penser à la CARMF
• Précisions utiles :
• Arrêts prescrits ou renouvelés en téléconsultation
• Arrêts liés à la grossesse

6. Fiscalité et charges sociales sur vos IJ/AM

• Quelle fiscalité ?
• Quelles cotisations sociales sont prélevées ?

7. Conseil stratégique : ajustez votre prévoyance privée

• Pourquoi l’épargne de précaution reste incontournable
• Comment estimer votre niveau de vie minimal à couvrir
• Les bonnes décisions à prendre avec votre assureur :
• Baisse des garanties
• Baisse des primes

À qui s’adresse ce dossier ?

• Médecins débutants, internes, docteurs juniors (aucun prérequis)
• Médecins installés ou collaborateurs confirmés
• Experts en gestion libérale

Avantages du dossier

• Contenu 100 % indépendant : aucun lien avec des banques, assureurs ou syndicats
• Approche pédagogique, concrète et sans jargon
• Des conseils stratégiques, applicables immédiatement
• Mise à jour régulière selon les évolutions réglementaires

À propos des auteurs

Ce dossier est rédigé par Pascal LAMPERTI et son équipe de conseillers spécialisés en gestion libérale et protection sociale. Leur expertise indépendante est au service des médecins, pour vous aider à faire les bons choix au bon moment, sans conflit d’intérêt.