Médecin : Assurance-vie, défiscalisation, immobilier, retraite…
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Faut-il se fier à la presse pour choisir son contrat d'assurance vie ? |Réf SP657|
Et si vous profitiez de la rentrée pour prendre de bonnes résolutions ? |Réf SP631|
De la bonne utilisation du PEA |Réf SP595|
Quelques conséquences de la loi TEPA... |Réf SP689|
Les taux pour 2007 |Réf SP700|
Apprenez à décrypter les résultats 2007 des fonds en euros de votre contrat d'assurance vie. Est-ce le critère à retenir pour comparer les performances entre les contrats ? On trouve de plus en plus d'offres de taux garantis dopés à la souscription d’un nouveau contrat. Est-ce une réelle opportunité ? Faut-il se laisser séduire ? Ou bien n'est-ce qu’un artifice commercial ? AFER : et si la légende n'avait plus rien de réel ?
Comment rémunérer vos liquidités ? |Réf SP703|
Nous avons tous besoin, à un moment ou à un autre, de rémunérer des liquidités. S'il s'agit de quelques milliers d'euros tournant régulièrement, il est préférable de s'attacher à comparer le côté pratique de chaque solution plutôt que dessayer de gagner quelques euros de plus par mois grâce à une offre promotionnelle. Par contre, lorsque les sommes sont importantes (vente d'un appartement par exemple) et que le remploi risque de tarder, les solutions peuvent être nombreuses et variées. Mais la recherche du meilleur taux ne doit pas vous faire occulter la sécurité de votre montage. Voici quelques exemples caractéristiques des erreurs à ne pas commettre et quelques solutions plus ou moins courantes.
Qu'est-ce que la Bourse ? |Réf SP705|
Numéro spécial : votre première fois.... |Réf SP707|
Face à votre banquier ou à votre assureur, que peut vous apporter un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ? Peut-être pensez-vous que vous devez déjà posséder un gros patrimoine pour demander l'aide d'un professionnel ? C'est pour vous donner une vraie vision du métier, de votre interlocuteur et de son coût que vous trouverez dans ce numéro une présentation de mon activité. Que vous soyez à l'aube de votre vie professionnelle et sans aucun patrimoine ou bien que votre problématique soit la transmission après une vie bien remplie, vous trouverez chez un conseiller indépendant toute l'attention que votre situation mérite.
Quand et pourquoi pouvez-vous (devez-vous) faire appel à un CGPI ? |Réf SP709|
Voici quelques exemples précis d'évènements que vous rencontrerez dans votre vie. Pour ne pas dire plus tard « si j'avais su » ou « on ne m'a pas expliqué », l'idéal est de faire appel à un conseiller indépendant car il ne travaille pas pour une société mais pour vous. Prévoyance, crédit, épargne, mariage, stratégie patrimoniale globale, voici une partie de mes domaines de compétence pour lesquels vous pouvez faire appel à moi.
Faut-il encore acheter de l'immobilier ? |Réf SP757|
La crise financière et économique pourrait faire croire que l’immobilier est le meilleur placement. Hélas, ce n’est pas si simple. Tout d’abord, il ne faut pas oublier qu’un des principaux éléments déclencheurs de cette crise financière est justement la crise immobilière américaine. Plusieurs pays européens sont à leur tour frappés par cette même crise immobilière. Croire que la France ne subira aucune baisse dans ce secteur, c’est un peu trop optimiste à mon goût. Partant de ce principe, l’immobilier devrait baisser. Ce qui permettra, le moment venu, d’effectuer des achats à bon compte. Car il est toujours plus intéressant d’acheter quand les prix sont bas, que ce soit de l’immobilier... ou des actions. Pensez-y avant que les prix ne remontent. L’autre facteur important dans un achat immobilier, c’est le coût du crédit. Celui-ci est également orienté à la baisse. Faut-il choisir un taux fixe ou un taux révisable ? Comment décrypter les différentes offres ? N’hésitez pas à me consulter pour vous aider dans vos démarches ou, mieux, pour effectuer pour vous une recherche de financement.
L'épargne logement face à la reprise de l'inflation. Profitez d'un transfert pour améliorer vos placements |Réf SP725|
La hausse de l'inflation doit vous faire regarder vos placements d'un nouvel œil car l'environnement économique change. Il faut vous adapter pour profiter au mieux de la situation. L'épargne logement était depuis plusieurs années une solution à éviter. Est-ce toujours le cas ? Ce numéro répond précisément à cette question.
Dans le même ordre d'idée, plusieurs de vos placements offrent une certaine souplesse car ils sont transférables d'un établissement à un autre. Pour pouvoir bénéficier enfin de conseils, d'un suivi et de meilleurs performances, vous pouvez changer d'intermédiaire sans que cela modifie en quoi que ce soit l'antériorité fiscale de vos placements. Alors n'hésitez pas à le faire, le coût est nul ou très faible.
La solution anti-crise ? |Réf SP745|
La période est très incertaine sur les marchés financiers. La baisse importante des taux directeurs va se répercuter très rapidement sur la rémunération de vos liquidités. Que faire alors pour obtenir un bon rendement avec un risque raisonnable ? Optimiz 8 – 14 % pourra peut-être vous convenir si vous pensez que les marchés financiers feront sans doute mieux que baisser en continu de – 50 % sur les 10 prochaines années. Le pari semble raisonnable… mais il n’est pas garanti. Même si la solution semble prometteuse, ne la confondez pas avec un livret ou un compte à terme. Mais si vous cherchez un potentiel de gains dans ces marchés particulièrement bas avec tout de même une dose de sécurité, ce produit pourrait très bien être une excellente solution pour vous. Et si vous recherchez une solution un peu plus durable, les anciens Optimiz vous offrent des opportunités rares.
Ce que nous enseigne encore aujourd'hui la crise de 2008 |Réf SP749|
L’année 2008 a été très mauvaise et 2009 commence sous un climat froid et agité. Normal, l’hiver n’est pas fini… mais le printemps, même s’il est tardif, a toujours fini par arriver.
Aussi, il est sans doute temps de réfléchir à ce que vous allez semer, quand et comment si vous voulez récolter quelque chose quand les beaux jours seront là. C’est donc le moment idéal pour repenser votre stratégie patrimoniale, voire en mettre une en place si vous avec la nette impression que votre situation actuelle relève plus d’un empilement de produits en fonction de la campagne commerciale de votre banquier que d’une action réfléchie et organisée. Des petits gestes simples peuvent conduire à une efficacité redoutable sur le long terme. Alors ne tardez pas, car le moment est venu de vous occuper de votre patrimoine.
Apprenons à nous comprendre... |Réf SP759|
Finalement, le premier point essentiel pour comprendre un conseil, c’est de connaître le vocabulaire employé et avoir quelques connaissances de base. Ce sujet un peu long est traité en plusieurs parties. Voici la première pour vous présenter les grands principes de base et comprendre, enfin, de quoi je vous parle.
Emprunt EDF, obligations et fonds euros. |Réf SP795|
1ère partie : Il n’est pas toujours facile pour un particulier de s’y retrouver entre les discours économiques, politiques et publicitaires. Du coup, vous avez probablement souvent l’impression de vous faire manipuler… et vous n’avez pas tort. La meilleure façon pour limiter cela, c’est sans doute de maîtriser les bases de connaissance de l’économie et des produits financiers. Sans vouloir faire de vous des experts en la matière, vous trouverez dans cette petite série d’articles, à travers la vie d’une famille, les explications qui vous permettront de mieux appréhender les choses. Vous pourrez ainsi prendre des décisions dès aujourd’hui pour obtenir demain les meilleurs résultats pour vos placements.
Emprunt EDF, obligations et fonds euros. |Réf SP801|
2ème partie : Actions, obligations, fonds euros. Quelles sont les différences ? Quels sont les risques ? Que faut-il faire de vos obligations EDF ? En attendant de retrouver dans le prochain article les conséquences que cela entraîne pour les fonds euros de vos contrats d’assurance vie, découvrez les principes de base du fonctionnement des actions et des obligations. Il est indispensable d’avoir ces connaissances élémentaires pour comprendre les risques qui pèsent sur votre épargne.
Assurance Vie : votre fonds garanti est en danger ! |Réf SP807|
On a coutume de dire que le fonds Euros de votre contrat d’assurance vie est un fonds garanti. Mais garanti jusqu’à quel point ? Il y a bien sûr le fond d’indemnisation en cas de faillite de l’assureur (jusqu’à 70 000 €). Du moins, d’un petit assureur. Pour les plus gros, cela ne suffira pas probablement pas. Et pour peu que vous ayez des placements plus importants… Car le prochain danger vient de la hausse des taux. Sauf que cette fois-ci, nous sommes tous au courant. Heureusement, des mesures seront prises avant cela. Des mesures pour sauver votre épargne ? Ou pour sauver l’assureur ? Ou pour sauver l’Etat ? Et l’Etat, c’est nous… et surtout votre épargne. Réagissez maintenant, il n’est pas trop tard.
Vos Placements Garantis ne sont plus Garantis ! |Réf SP819|
La crise de la Grèce met en exergue le problème de la dette des États. Cette dette a toujours paru bien lointaine dans l’esprit de nos politiques, de nos syndicats et de la plupart d’entre nous. On se rend compte aujourd’hui que c’était une très grosse erreur. Nous vivons au-dessus de nos moyens car nous dépensons plus que nous travaillons. Cela coûte en terme de croissance et d’emploi. Et comme si cela n’était pas suffisant, cela remet même en question la garantie de vos placements sans risque. Il est temps de voir les choses en face et de prendre de bonnes décisions politiques, économiques et patrimoniales.
Prévoyance, défiscalisation, retraite : agissez ! |Réf SP845|
Il vous reste quelques jours pour résilier votre contrat de prévoyance faiblard ou pour défiscaliser avec seulement 1 000 € d’investissement. Ne perdez plus de temps. Demandez à recevoir notre tableau comparatif de prévoyance et de FCPI/FIP. Puis contactez-nous pour affiner le conseil à votre situation personnelle. Il suffit de quelques minutes pour cela. Dans le même temps, profitez de notre offre vous permettant de prendre date sur un contrat d’assurance vie haut de gamme pour seulement 150 €. Il sera toujours temps, ensuite, de mettre en place une stratégie puissante pour votre épargne.
Assurance Vie : comment récupérer vos 4,50 % par an garantis à vie (RES, AGIPI, Contrats bancaires, etc.) |Réf SP862|
Vous détenez un vieux contrat d’assurance vie ? Il a été ouvert avant 1996 ? Alors prenez le temps de lire les Conditions Générales prévues à l’époque. En effet, dans de nombreux cas, ces vieux contrats bénéficiaient d’un taux de rendement minimum garanti de 4,50 %. Compte tenu de la baisse de rendement des fonds euros, ce taux minimum garanti devient très intéressant… pour vous. Nettement moins, bien sûr, pour l’assureur. Aussi, certains d’entre eux ont décidé de ne plus servir un tel taux en utilisant divers stratagèmes. Or, la Cour de Cassation vient de donner raison (sous conditions) à un épargnant qui réclamait l’application de ce taux.
Vous êtes donc en droit de réclamer vous aussi l’application de ce taux en vous appuyant sur cette jurisprudence. Vous trouverez plus de détails sur la procédure à suivre dans l’article.
Une crise pour la rentrée : catastrophe ou opportunité (1ère partie). |Réf SP882|
Fonds Euros = Perte garantie ? |Réf SP888|
Alors que les dettes d’Etat sont de plus en plus fragiles, les fonds Euros, constitués essentiellement de ces produits toxiques, risquent fort de vous entraîner vers de graves déceptions.
Pour éviter cela, il existe des solutions afin d’obtenir des rendements intéressants tout en gardant une prise de risques limitée.
Assurance vie : faites votre choix avant les Elections ! |Réf SP911|
Les élections présidentielles arrivent bientôt. Compte tenu de la crise financière, quelque soit l’issu du scrutin, un effort sera demandé à ceux qui gagnent de l’argent et à ceux qui en épargnent.
L’assurance vie, forte de près de 1 500 milliards d’euros, est une cible toute trouvée. Plusieurs projets sont en discussion pour lui couper encore un peu plus les ailes. Cependant, on peut encore espérer que les changements ne concerneront que les nouveaux contrats. Aussi, je vous encourage à passer à l’action dès maintenant. C’est facile et c’est rapide. Voici la marche à suivre…
Les critères de sélection |Réf SP915|
Choisir un contrat d’assurance vie n’est pas une chose aisée. Il en existe des centaines et l’on croit, à tort, que tous se valent. Pourtant, les différences sont très nombreuses. En fonction de votre choix, le résultat sera également très différent. Le précédent article vous a présenté cinq premiers critères. En voici deux autres très importants.